Как получить страховку за выплаченный кредит в сбербанке
Как вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке
При выборе кредита нужно тщательно обдумать не только условия и сроки, но также необходимо знать о необходимости оформления страхового полиса.
В некоторых случаях запросить обычную потребительскую ссуду можно на добровольных началах. Нередко сотрудники предлагают полис, что якобы гарантирует положительный ответ по заявлению заемщика (см — ).
- На заметкуКлиент может оформить полис, а после получения кредита, отказаться от него. На это есть 30 дней, после получения ответа относительно ссуды. На такую хитрость нередко идут некоторые клиенты, ведь при отказе в оговоренный срок, плата, внесенная за полис, возвращается.
- Полис выступает добровольным. Отказать в выдаче на основании его отсутствия не могут. Здесь, конечно, ситуация не однозначна, ведь кредитор не поясняет причину своего отказа.
- Клиент оформляет полис, чтобы в непредвиденной ситуации страховщик выплатил его долги и они не легли на плечи наследников.
Как уже было отмечено, страховка может быть возвращена после выплаты кредита в Сбербанке или сразу же по получении заемных средств.
Страхование жизни можно вернуть только в случае, если срок договора составляет менее 30 дней. [/stextbox] Если с момента заключения полиса прошло более 30-дневного срока (за него заплатит банк), взносы вернут полностью: страховка входит в общую сумму долга и включается вместе со страховой компанией во все расходы по счету.
Для этого разработана специальная программа, нацеленная именно на заемщиков данного банка.
Стандартно полис предусматривает обеспечение по таким рискам:
- Несчастный случай, повлекший инвалидность заемщика, что привело к его нетрудоспособности.
- Смерть клиента.
Клиенты не выбирают обеспечение для обычного кредита, ведь он берется на короткий срок и при этом вероятность подобных ситуаций невелика. Они предпочитают отказаться от страховки или вернуть деньги после погашения займа поручителями в страховой компании; они могут оформить ее потом, но оспорить выплату придется через 20 лет.
Для ипотечного кредитования перечень рисков обычно шире и, кроме указанных выше, может включать:
- недобровольная потеря работы.
- временная утрата работоспособности из-за травмы, непредвиденного случая или болезни;
- изменение семейных условий, приведших к изменению финансового состояния;
В таких ситуациях клиент подтверждает документально риск, после чего страховщик выплачивает обязательный размер платежа по ипотеке.
В Сбербанке для клиентов предусмотрено страхование жизни. При наступлении страхового случая на него может быть оформлена доверенность от банка и наследники получат выплаты, если срок договора не истек – страховка продолжает действовать в течение трех лет после подписания соглашения о предоставлении кредита клиенту
Если срок договора не истек, страховка может быть возвращена и вернуть деньги.
Полис прекратить действовать при таких условиях:
- Отказ клиента.
- Наступление страхового случая.
- У клиента обнаружилась тяжелая или смертельная болезнь, при которых заключение полиса не допустимо.
В случае полного погашения кредита клиент имеет право взыскать определенную сумму, если полис еще действует.
Размер при этом определяется согласно периоду, прошедшему с момента покупки полиса:
- До полугода. Размер определяется на основании предоставленных СК расходных бумаг, в которых отмечено, куда и в каких размерах потрачены деньги. Максимально можно рассчитывать на 50% от уплаченной стоимости.
- Менее 30 дней. Заемщик подает заявление на возврат полной стоимости полиса. По закону она должна быть возвращена в полном размере.
- Свыше полугода. На заявление клиента чаще отвечают отказом. Доказать правомерность своих требований допустимо через суд. Однако, полученная сумма будет весьма незначительной и то при условии, что получится доказать, что средства не были израсходованы по назначению полностью.
Альтернативно вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке может любой заемщик. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд: многие могут об этом и забыть или вообще ничего знать о кредитном договоре…
Потому данный вопрос стоит изучить самостоятельно. Процесс взыскания происходит в таком порядке:
- Прикрепить выписку из банка об отсутствии долга.
- Написать заявление в произвольном порядке. Указать номер договора по предоставлению займа, дату выплаты последнего платежа, номер полиса.
- Передать заявление и справку сотруднику. Уточнить срок рассмотрения. Не лишним будет оставить копию с отметкой сотрудника себе или потребовать зарегистрировать заявление.
- При отсутствии ответа в указанный срок, повторно посетить офис. При необходимости, подать жалобу на затягивание сроков рассмотрения.
- Посетить офис банка или страховщика.
Нужно быть готовым к тому, что сотрудники могут отказывать в приеме заявления или долго его рассматривать. В этом случае можно обратиться с аналогичными документами через суд.
Если клиент желает вернуть страховку после получения кредита, ипотеки — он должен будет обратиться в банк для оформления нового полиса.
Сотрудники будут всячески отговаривать и иными способами мешать возвращению потраченных денег.
Процесс обращения при этом весьма схож:
- Заполнить заявление, отметив в нем номер кредитного договора, номер полиса и выразить желание его расторгнуть. Пояснять причину при этом необходимости нет.
- Передать заявление. Сделать копию или дождаться его регистрации.
- Контролировать сроки рассмотрения, для чего требовать назначения даты для получения ответа.
- Посетить отделение в течение 30 дней после одобрения.
ПолезноСбербанк потребует выплатить сумму по цене полиса, но если подать заявление раньше 30-дневного срока и позже 30 дней он будет меньше в два раза.
Цена на полис зависит от выбранной программы.
Стандартная для заемщиков составляет порядка 1% от величины покрытия.
Иные варианты могут отличаться по цене:
- Страхование жизни и работоспособности (по риску инвалидность): 1,99%;
- Комбинированная программа, позволяющая назначить любые параметры: 2,5%.
- Стандартные риски и утрата работы (недобровольно): 2,99%;
Действует полис один год, но разрешен к пролонгации.
В случае ипотечного кредита продление может осуществляться неоднократно.
В этом случае можно вернуть деньги, если срок пролонгации прошел. Если же до погашения прошло полгода с момента оплаты или своевременной уплаты клиент выберет второй вариант — продолжить страхование и получить выплату (если условия соответствующие). Но в таком варианте у клиента не будет возможности изменить выгодопритягателя на полисе: он может отказаться от страховки при наличии кредитного договора банка для покрытия кредита; это приведет к потере суммы по договору страхования.
Потому стоит действовать в таком порядке:
- Написать заявление, в котором отметить отсутствие кредитных обязательств, подкрепив их документально (выпиской), выразить пожелание пользоваться услугами полиса до окончания срока его действия.
- Подписать новый договор.
- Посетить офис Сбербанк Страхования.
- Сотрудник предложит изменить условия договора в пункте назначения выгодоприобретателя или выбрать другую программу, не предназначенную для клиентов, имеющих кредит.
При оформлении ипотеки, если все правильно сделать и подтвердить риски по договору страхования жизни или здоровья в Сбербанке — выплата страховки после погашения кредита будет направлена клиенту (его наследникам).
- При полном уничтожении жилья, заемщику не нужно отдавать за него долг (это сделает страховщик).
- Заемщик получает компенсацию при повреждении жилья, которую может использовать для погашения долга или ремонта.
- Финансовое учреждение получает гарантию получения денег.
Стандартные риски, предлагаемые СК для обеспечения жилья, включают:
- пожар, взрыв;
- затопление;
- кража;
- повреждение или полное уничтожение жилья посторонними злоумышленниками.
- природные явления;
Заключается договор на год и подлежит продлению каждый раз, когда заканчивается действие ипотеки или досрочной выплаты.
После этого, если срок действия полиса не истек и уплаченные взносы можно вернуть по тем же условиям. При жилищном страховании такой возможностью стоит воспользоваться в виду значительных сумм покрытия.
Обычно она назначается согласно полной стоимости квартиры. Иногда можно назначить сумму покрытия в размере остатка долга перед кредитором
Это означает, что она будет уменьшаться ежемесячно и платить нужно меньше взноса. Иногда такой вариант выгоднее!
Консультация юриста. Гарантии возврату средств, потраченных на выплату взносов в СК и только после оформления кредита — по каждому кредитному продукту свои…
Это гарантирует заемщику возврат собственных средств при наступлении страхового случая. С другой стороны, большинство людей не хотят рисковать и идут на эту процедуру неохотно: они ведь ждут дополнительных вложений в свою работу.